理財新知
銀行照會電話要注意什麼? 這些貸款都免照會
很多人條件其實不差，卻因為一通銀行照會電話，貸款或信用卡直接被刷掉，問題不在收入，也不在信用，而是「當下回答和申請資料對不起來」，銀行照會不是聊天，而是正式審核流程的一部分。
不少人因不了解照會流程與常見問題，一接到銀行照會電話就緊張回答，導致內容與申請資料不符，影響信貸過件率或信用卡核准結果。本文將完整說明照會是什麼、銀行照會會問哪些問題、照會沒過的原因，以及提升貸款與信用卡過件率的照會技巧，幫助你在申請各類金融服務時一次搞懂、安心應對。
這是很關鍵的問題，不用說是用在一些高風險的用途，例如：買股票、買加密貨幣、還地下錢莊、賭博之類的，實務上，銀行最能接受、也最少被追問的用途，通常是「房屋修繕」或「家庭週轉」。
若你真的怕萬一消息走漏，成為同事間的話家常，提供兩個方法，如果你在公司有分機，可以填分機號碼，反正銀行只是要確認你是否在這間公司任職；其次是可以在申請時備註不希望有公司的照會電話，但此方法只適用於申請信用卡或小額貸款的申請
不少人因不了解照會流程與常見問題，一接到銀行照會電話就緊張回答，導致內容與申請資料不符，影響信貸過件率或信用卡核准結果。本文將完整說明照會是什麼、銀行照會會問哪些問題、照會沒過的原因，以及提升貸款與信用卡過件率的照會技巧，幫助你在申請各類金融服務時一次搞懂、安心應對。
照會是什麼?
照會是為了確認申請人身分、工作狀況、收入來源、信用與資金用途及態度，所謂照會，其實就是銀行在確認：「你是不是你、你說的話可不可信、這筆錢你還不還得起。」銀行照會會問哪些問題?
身分與基本資料
銀行會詢問申請人的個人基本資料，包含姓名、生日、身分證字號、地址等，防範身分冒用詐騙。- 常見提問：
- 請問您的姓名？出生年月日？
- 身分證字號是多少？
- 目前的婚姻狀況？（有無配偶、子女？）
- 您的通訊地址、聯絡電話是否正確？
工作與財力狀況
這一步非常重要，主要是銀行要了解你的還款能力。若薪資與帳戶金流落差較大，照會時可以簡單說明是否有兼職、投資或獎金等來源，重點在於「合理解釋」，而不是把細節交代到過頭。例如：股票投資、加密貨幣投資、租金收入等，若有其他原因不好解釋，可以說部分獎金是領現金。- 常見提問：
- 目前任職的公司名稱？產業性質？
- 您的職稱是什麼？在這家公司工作多久了？
- 每月薪資大約多少？發薪日是幾號？ 是領現金還是銀行轉帳？
- 有沒有其他兼職或額外收入來源？
- 名下是否有其他財產？
信用與債務狀況
這部分只要不要有嚴重信用不良的狀況就好，例如不要有長期貸款遲繳、近期貸款未繳，即使是融資或民間的貸款，銀行也能根據你近半年的匯款紀錄，例如每月匯款給xxx融資公司或個人帳戶，都會被懷疑是否有其他債務。- 常見提問：
- 您目前名下有其他信用卡或貸款嗎？
- 近期是否有向其他銀行提出申請？
- 是否有遲繳或違約的紀錄？
- 是否有其他債務問題？
這是很關鍵的問題，不用說是用在一些高風險的用途，例如：買股票、買加密貨幣、還地下錢莊、賭博之類的，實務上，銀行最能接受、也最少被追問的用途，通常是「房屋修繕」或「家庭週轉」。
- 建議回答：
- 家庭週轉、債務整合。
- 結婚基金、醫療需求。
- 房屋修繕、老屋翻修。
針對「任職公司」的照會問題
部分銀行會打給申請人的公司做第二次照會，通常都是公司的人事代表回答公司問題，且由於銀行必須保護申請人隱私，若是申請貸款，只會跟公司說申請人要辦信用卡或是資料確認，申請人可以放心申請。- 常見提問：
- 請問某某某（申請人）是否還在職？
- 他在這裡擔任什麼職務？
銀行照會要注意什麼?
誠實至上，資料必須一致
回答「基本資料」時務必要誠實，因為申請貸款或信用卡時你有填寫申請單及提供身分證件，所以講錯或說謊馬上就會被發現，甚至曾經有過卡債或銀行貸款紀錄也要如實相告，即使是在其他銀行辦理也可以透過聯徵查詢到。語氣穩定，避免支支吾吾
大部分的人接到電話都會特別緊張，說話支支吾吾，甚至緊張到基本資料都說錯，記住重點「深呼吸，寧願講得慢，也不要講錯」，暫時當個說話很慢的人，要說的話回答前在心裡默念一次，沒問題再回答，但也不要停頓太久，只要回答自然、節奏穩定，銀行通常不會刻意刁難。關於「公司照會」的正確心態
有些人辦貸款或信用卡很怕被公司的人知道，但依金融隱私規範，銀行不得向公司透露申請人實際辦理的貸款內容與金額，銀行照會人員只會以資料確認來向人事部或老闆查證申請人是否在職，不會透漏其他事項。若你真的怕萬一消息走漏，成為同事間的話家常，提供兩個方法，如果你在公司有分機，可以填分機號碼，反正銀行只是要確認你是否在這間公司任職；其次是可以在申請時備註不希望有公司的照會電話，但此方法只適用於申請信用卡或小額貸款的申請