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財產清冊與個人所得清單申請攻略：辦理貸款兩者缺一不可
本文詳解財產清冊（資產存量）與所得清單（收入流動）的差異，並剖析銀行審核時對不動產持分與各類所得來源的評價標準。除了提醒讀者注意所得資料在報稅季前的「年度時間差」陷阱外，更提供無需讀卡機、利用手機「行動電話認證」即可快速取件的線上教學，幫助您高效備妥具法律效力的證明文件。
因此，不動產（房屋、土地）會被視為加分項目，但若是被設定或持分則會扣分；而波動性高、難以即時變現的資產（如股票、基金），在部分貸款案件中反而可能被視為風險。
· 不動產：
每年 5 月報稅前，你只能查到「前前年」的資料（例如 2026 年 4 月，最新只能查到 2024 年的）。要等到 6 月後，才能查到前一年的完整資料。
根據《所得稅法》第14條第1項規定，清單中會詳細列出以下十大類來源：
但是加分或扣分還是要根據申請的貸款而定，例如我之前申請青安房貸，反而要求名下不得有任何房屋資產，申請貸款方案前可以跟業務了解詳細規定。
簡單來說：
財產清冊決定「你能不能借到錢」，
所得清單決定「你要用什麼條件借到錢」。
在這個數位化時代，您完全不需要請假跑國稅局。只要準備好工具，在家就能輕鬆取得這份具備官方效力的電子文件。
· 條件： 手機門號必須是「申請人本人」名下，且關閉 WiFi 切換為 4G/5G 行動網路。
· 步驟： 在登入頁面選擇「行動電話認證」➔ 輸入身分證字號、電信公司、手機號碼及健保卡卡號末 12 碼。
· 優勢： 只要有手機，隨時隨地都能申請 PDF。
如果要調閱成年父母或子女的財產清單，重點在於要取得授群人同意，因為成年人等於是獨立個體，必須攜帶委託人相關文件去申請。但如果是未成年子女的財產，只需要父母在場即可申請。
必須具備繼承人、遺囑執行人或遺產管理人的身分，持自己的身分證正本及往生者的死亡證明書前往國稅局提出申請，你就能看到過世親屬的動產或不動產財產、保單、營利、薪資、租賃、利息等收入。
財產清冊與個人所得清單申請攻略：辦理貸款兩者缺一不可
財產清冊是什麼?
類似資產負債表的存量概念，詳列出申請人的名下所有資產。財產清冊對銀行來說，重點不是「你有沒有東西」，而是「萬一你還不出來，這些東西能不能變現」。因此，不動產（房屋、土地）會被視為加分項目，但若是被設定或持分則會扣分；而波動性高、難以即時變現的資產（如股票、基金），在部分貸款案件中反而可能被視為風險。
· 不動產：
- 土地：地價稅之課稅資料。
- 房屋：房屋稅之課稅資料。
- 包含汽車與機車，以牌照稅為課稅資料。
- 包含股票、債券、基金投資、期權等。
- 包含抵押權、租賃債權、借款債權、智慧財產權等。
個人所得清單是什麼?
如果財產清冊是資產負債表，個人所得清單就類似損益表，它記錄個人五年內的收入狀況，申請時也可以列出近5年內特定年度內的收入資料，這有助於證明申請人的資金穩定狀況，也有助於貸款申請。每年 5 月報稅前，你只能查到「前前年」的資料（例如 2026 年 4 月，最新只能查到 2024 年的）。要等到 6 月後，才能查到前一年的完整資料。
根據《所得稅法》第14條第1項規定，清單中會詳細列出以下十大類來源：
- 薪資所得：固定薪資、獎金、津貼等。
- 營利所得：公司分紅、股利收入等。
- 執行業務所得：如律師、會計師、醫師、稿費、版稅等專業收入。
- 利息所得：銀行存款、債券或基金產生的利息。
- 租賃所得及權利金所得：房屋或店面出租、專利授權金等。
- 自力耕作、漁、牧、林、礦之所得：第一級產業的相關收入。
- 財產交易所得：買賣房屋、專利權等財產賺取的價差。
- 競技、競賽及機會中獎之獎金或給與：如參加比賽獎金、彩券中獎等。
- 退職所得：包含退休金、資遣費、退職金、離職金、終身俸等。
- 其他所得：不屬於上述各類的收入。
- 薪資所得（有扣繳憑單、勞保紀錄）
- 營利所得中「可持續性高」的分紅或股利
財產清冊與所得清單有什麼用途?
申請貸款
最常見的用途就是申請貸款，因為銀行需要評估申貸人的還款能力，常見加分的部分是財產清單內有房屋或土地等高價值的資產，另外所得清單的收入如果足夠穩定也是加分的；除此之外，若財產清單內有股票或基金之類的資產，反而會扣分。但是加分或扣分還是要根據申請的貸款而定，例如我之前申請青安房貸，反而要求名下不得有任何房屋資產，申請貸款方案前可以跟業務了解詳細規定。
出國打工度假
若需要數月到整年待在特定國家內時，該國政府也會要求提供財產清單與所得清單，避免申請人發生意外時，有足夠積蓄支付醫療等相關費用。家事法律（離婚與繼承）
當家人過世時，繼承人必須列出過世家人的遺產來分配遺產稅或資產；另外離婚時，夫妻進行離婚訴訟或協議時，也需要釐清剩餘財產分配，同時也能依此判定子女的監護權。申請政府補助
若是需要向政府申請一些補助，例如中低收入戶、急難救助、就學貸款延期等，可以提供這些文件證明你確實生活有困難。查詢資產移轉
若近期有轉移不動產或動產的所有權，也可以申請財產清單查看是否完成轉移。
財產清冊和個人所得清單有什麼差別?
簡單來說：財產清冊決定「你能不能借到錢」，
所得清單決定「你要用什麼條件借到錢」。
| 比較項目 | 財產清冊 (Property List) | 所得清單 (Income List) |
| 類比概念 | 個人的資產負債表 | 個人的損益表」 |
| 經濟學概念 | 當下的累積狀況 | 一段時間內的流動狀況 |
| 時間點 | 現在擁有的資產狀況 | 過去一年的收入總和 |
| 銀行審核重點 | 萬一還不出錢，名下有沒有東西可以抵債？ | 每個月的收入穩不穩定?繳不繳得起分期付款? |
財產清冊與個人所得清單- 臨櫃申請
步驟 1：前置作業
把證件帶齊，身分證不能用健保砍、駕照、護照代替，且確認身分證正本或影本的五官清晰，過去曾有因影本模糊導致被退件的狀況，若有任何不清楚，建議可以先撥打免付費電話0800-000-321確認| 申請對象 | 必備文件清單 |
| 本人親辦 | 1. 申請人國民身分證正本。 2. 申請人印章（或簽名）。 |
| 委託代辦 | 1. 代理人身分證正本。 2. 委任書/授權書正本（需委託人與代理人雙方簽章）。 3. 委託人身分證正本或正反面清晰影本（若為影本需加註「與正本相符」）。 |
| 申請全戶 | 1. 全戶已成年者身分證正本（或影本+委任書）。 2. 全戶戶籍謄本或戶口名簿（正影本皆可）。 |
步驟 2：前往櫃檯
前往最近的國稅局或稅捐稽徵處。| 地區 | 地址 | 服務電話 |
| 臺北國稅局 | 臺北市萬華區中華路一段2號 | (02) 2311-3711 |
| 北區國稅局 | 桃園市桃園區三元街156號 | (03) 339-6789 |
| 中區國稅局 | 臺中市西區民生路168號 | (04) 2305-1111 |
| 南區國稅局 | 臺南市北區富北街7號 | (06) 222-3111 |
| 高雄國稅局 | 高雄市苓雅區廣州一街148號 | (07) 725-6600 |
步驟 3：身分核對
將身分證交給櫃檯人員刷卡核對，不需另外填寫繁瑣表單。步驟 4：領件完成
通常3至10分鐘內即可領取，且完全免手續費。
線上申請財產清冊
在這個數位化時代，您完全不需要請假跑國稅局。只要準備好工具，在家就能輕鬆取得這份具備官方效力的電子文件。· 條件： 手機門號必須是「申請人本人」名下，且關閉 WiFi 切換為 4G/5G 行動網路。
· 步驟： 在登入頁面選擇「行動電話認證」➔ 輸入身分證字號、電信公司、手機號碼及健保卡卡號末 12 碼。
· 優勢： 只要有手機，隨時隨地都能申請 PDF。
步驟教學
Step 1：進入申請入口
- 前往 【財政部稅務入口網】。
- 路徑：首頁 ➔ 線上服務 ➔ 電子稅務文件 ➔ 線上申請 ➔ 稅務行政。
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Step 2：選擇申請項目
- 將頁面往下滑，找到 「財產資料」（若要申請所得清單則選「個人所得資料」）。
- 點選右側對應的登入方式。
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Step 3：身分驗證登入
- 插入卡片，輸入身分證字號與卡片密碼，自然人憑證的預設密碼通常您的生日6碼（如民國75年2月25日生，密碼為 750225）。
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Step 4：填寫申請資訊
- 使用機關：可勾選「銀行」或自行輸入「自用」。
- 申請用途： 可選「貸款」或「其他」。
- 文件保全： 系統預設開啟，您可以選擇「自訂密碼」，若不設定，預設密碼就是您的身分證字號。
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Step 5：Email 驗證與送出
- 輸入您的電子信箱並點選「寄送驗證信」。
- 去信箱收信，將收到的驗證碼填回網頁中，最後點選「我要申辦」。
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Step 6：下載檔案
- 送出後，系統會開始處理。
- 待收到「辦理完成通知信」後，回到網站點選「進度查詢」。
- 輸入您的身分證字號或信中的案件編號，即可下載PDF檔。
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※重要提醒
- 檔案格式：下載下來通常是一個 ZIP 壓縮檔，解壓縮後才會看到 PDF。
- 開啟密碼：若您申請時沒有自訂密碼，預設開啟密碼為您的身分證字號（英文字母大寫）。
- 下載期限：申請後請在 90 天內下載，逾期檔案會自動刪除，需重新申請。