信用有瑕疵可以貸款嗎？信用瑕疵的貸款方案分析

信用瑕疵是什麼?

信用瑕疵的原因有哪些?

• 不良的繳款習慣：信用卡或貸款遲繳，甚至未繳清，長期只繳最低應繳金額或使用循環利息，以及支票退票等。

• 過高的負債：負債比過高、短期內向多家銀行申請貸款，以及過度刷卡超過負擔範圍。

• 其他不良信用事件：忘記繳款、信用卡停卡但仍有欠款、為他人作保而該債務發生逾期或呆帳、涉及法律訴訟或強制執行、被列為警示帳戶或涉及金融詐騙，以及破產宣告或債務協商等。

如何查詢信用紀錄?

線上查詢（最快速方便）：

1. 準備自然人憑證IC卡和讀卡機。
2. 前往**財團法人金融聯合徵信中心（聯徵中心）**的「個人線上查閱信用報告」網站。(附上連結)
3. 依照網頁指示下載並安裝安控中介程式。(網路找圖直接貼上)
4. 插入自然人憑證，輸入身分證字號、驗證碼和憑證PIN碼進行身分驗證。
5. 選擇查詢信用報告並設定報告開啟密碼，即可下載您的信用報告電子檔。

郵局代收辦理：

1. 攜帶您的雙證件正本。
2. 前往各地郵局儲匯窗口。
3. 填寫聯徵中心提供的「當事人綜合信用報告申請書」。
4. 郵局人員會協助您辦理，報告將郵寄至您指定的地址。

信用不良多久可以恢復?

信用瑕疵可以貸款嗎?

哪些輕微信用瑕疵狀況可以申請融資貸款?

·  次數不多的貸款遲繳： 偶爾一次、時間不長的遲繳，只要後續已正常繳款，影響相對較小。

·  信用卡循環利息使用： 若非長期、高額度的循環利息，且仍有按時繳款，仍可能被接受。

·  信用卡預借現金次數不高： 偶爾因急用而預借現金，只要次數不多，影響有限。

·  近期聯徵查詢次數稍多： 短時間內多家銀行查詢您的信用報告，仍有機會。

·  近期新增貸款： 短期內新增一筆貸款，只要整體負債比仍在可接受範圍內，仍有機會。

信用瑕疵能申請哪些貸款方案?

代書貸款
部分融資公司對於短期遲繳、輕微循環利息使用等狀況的容忍度可能較銀行高，但利率通常會較銀行信用貸款高。

汽車貸款/機車貸款
以汽車或機車作為擔保品，即使有輕微信用瑕疵，仍有機會申請，但利率可能較高。

麻吉pay手機貸款
無需抵押品，僅憑持有的手機即可申請貸款
 

如何恢復信用分數?

立即停止所有遲繳行為： 確保信用卡、貸款等所有帳單都準時繳清，這是最基本也是最重要的。
處理現有債務： 如果有未清償的款項，盡快還款，並按時履行任何還款計畫。
維持良好習慣： 避免過度借貸、控制信用卡使用、不要當別人的保證人。
定期關心信用報告： 偶爾查詢聯徵報告，確認是否有錯誤或不良紀錄是否已依時間消除。