保單借款利息怎麼算？用一張表秒懂複利計算方式

保單借款是什麼？

• 終身壽險
• 儲蓄險
• 年金險
• 投資型保單
• 還本型醫療險
• 還本型意外險

保單借款優缺點

保單借款的優點：

• 免手續費、免聯徵、免財力證明，適用於聯徵信用不佳者。
• 撥款迅速，最快當天取得資金，短期資金周轉方便。
• 彈性還款，有多種還款方式，無提前清償違約金。
• 不影響信用紀錄，也不列入聯徵報告，很適合近期不想在聯徵留下記錄的人。
• 保單保障依然有效，只要借款本息未超過保價金。

保單借款的缺點：

• 利率相對較高（約3%～10%），視保單類型與保險公司而定。
• 利息採複利計算，若未繳息會迅速累積債務。
• 借款額度有限，一般僅能借保價金的70%～90%，不適合大額資金需求。
• 風險影響保障：若借款本息超過保價金，保單將進入停效狀態，導致失去保障。
• 理賠會扣款：未清償的借款本金與利息，會在理賠或解約時先行扣除。

保單借款利率大約多少？

如何辦理保單借款？

線上辦理

• 適用對象：已開通線上會員、完成約定帳戶設定者。
• 流程：
  1. 登入保險公司官網或App。
  2. 進入保單借款專區，確認可借金額與利率。
  3. 輸入借款金額，確認帳戶資訊並送出申請。
  4. 通常1～2個工作天內撥款至指定帳戶。

ATM 借款

• 操作方式：
  1. 插入金融卡於指定ATM（如台新、國泰世華）。
  2. 選擇「保單借款」服務，輸入保單資料。
  3. 完成身份驗證後，輸入金額進行借款。

親臨臨櫃辦理

• 適用情境：首次申請、線上功能未開通、需當面諮詢。
• 準備文件：
  • 要保人雙證件正本
  • 保單借款約定書（可現場填）
  • 保單正本
  • 本人金融帳戶影本

郵寄辦理

• 適合人群：不便出門、身處海外者。
• 準備文件：
  • 保單借款約定書（官網可下載）
  • 要保人身分證影本（雙證件更佳）
  • 金融帳戶影本
• 郵寄到保險公司指定地址

業務員或專人協助辦理

• 可聯繫專屬壽險顧問或撥打客服申請。
• 文件由服務人員協助填寫與送件，也可安排空中櫃檯或專人到府收件。

保單借款應備文件

• 要保人身分證（正反面）
• 保單號碼或影本
• 本人金融帳戶（匯款用）
• 若要保人與被保人不同，需被保險人簽名同意書

保單借款還款方式

線上還款

• 登入保險公司官網會員專區或App
• 查詢借款餘額，選擇「還款」或「繳息」
• 輸入金額並選擇付款方式

ATM繳款 / 網路銀行繳款

方式一：合作銀行專屬介面

• 選擇【繳費】功能 → 選擇保險公司 → 輸入保單號碼與金額

方式二：輸入虛擬帳號轉帳

• 格式通常為：企業代碼 + 保單號（例：3330+12碼保單號）
• 可透過任何銀行 ATM / 網銀操作

臨櫃繳款

• 攜帶：身分證、第二證件、保單號碼
• 到指定銀行櫃台或保險公司服務據點
• 填寫匯款單或還款單據完成還款

郵局劃撥還款

• 可透過：
  • 官網下載劃撥單 PDF 列印
  • 客服/業務人員索取紙本
• 至任一郵局櫃台辦理

便利商店繳款

• 支援超商如：7-11 iBon、全家 FamiPort、OK、萊爾富 Life-ET
• 可選擇：
  • 業務或客服提供繳款單
  • 自行列印條碼單據後繳費

由業務員或服務人員協助辦理

• 請專員提供「借款繳款通知單」可選：
• 可持單據前往繳費，或利用ATM/網銀完成還款

外幣保單還款

• 僅限透過中華民國境內合法辦理外匯之銀行匯入
• 每家保險公司提供不同虛擬帳號格式（14~16碼）
• 不接受外幣現鈔、外幣支票、或境外帳戶直接匯入
• 須自行負擔所有匯款費用

保單借款有什麼風險？