商品貸款換現金是真的嗎？萬物貸申請條件、流程與優點一次看！

近年來，越來越多人在網路上搜尋「商品貸款換現金」、「商品貸款好不好過」或「萬物貸申請方式」。原因很簡單：商品貸款不像銀行信用貸款需要繁瑣審核，也不一定查聯徵、看薪轉或信用分數，只要具備基本條件，就有機會快速取得資金，是不少急需小額週轉者的替代方案。
近年來，越來越多人在網路上搜尋「商品貸款換現金」、「商品貸款好不好過」或「萬物貸申請方式」。原因很簡單：商品貸款不像銀行信用貸款需要繁瑣審核，也不一定查聯徵、看薪轉或信用分數，只要具備基本條件，就有機會快速取得資金，是不少急需小額週轉者的替代方案。
 

商品貸款是什麼？

商品貸款的定義有兩種，分別是商品抵押貸款及萬物貸。

商品抵押貸款

抵押貸款人名下的特定「商品（動產）」，例如汽機車、黃金珠寶、名錶、甚至是具有價值的藝術品或機械設備等，然後貸款人將這些商品作為抵押品，向融資公司或當鋪等申請貸款。
 

萬物貸

這類貸款不需要貸款人實際提供任何實體商品作為抵押品。它是一種個人信用貸款，只是在申請流程中，會以「購買商品」的名義來進行，但貸款人並不需要真的去購買該商品，而是直接取得一筆現金，所以商品貸款也被稱為商品貸款換現金。以下文章會主要說明萬物貸，並以”商品貸款”來稱呼。

 

商品貸款的優點

不需實體抵押品

不需要提供房屋、汽車、黃金等高價值資產作為擔保。這對於沒有足夠抵押品或不願意抵押資產的人來說，是一個方便取得資金的管道。

申請門檻相對較低

相對於銀行的信用貸款，商品貸款的申請條件通常較為寬鬆。即使貸款人的信用不良，仍有機會獲得核貸，可以把商品貸款當作無法通過銀行信用貸款的備案。

核貸速度較快

審核流程較簡化，且多數由融資公司或貸款代辦公司承辦，通常可以實現當日核貸和撥款。

不需查詢聯徵

商品貸款為融資公司不會像銀行嚴格查詢貸款人的聯徵信用報告。這對於擔心聯徵紀錄被頻繁查詢而影響信用分數，或過去有不良信用紀錄的人來說，是一大優勢。

解決銀行信貸難題

對於收入不穩定、沒有固定薪轉、或是信用記錄不佳的族群，無法辦理銀行信用貸款。萬物貸提供了這些客群一個取得資金的機會。
 

誰適合申請商品貸款？

• 急需小額資金周轉者
• 信用小白
• 有信用瑕疵者
• 收入不穩定
• 無薪轉證明
• 負債比過高
• 從事八大職業
• 急用資金但銀行流程慢
• 想保留銀行信用額度者

商品貸款的申請條件

• 年齡滿18~65歲的中華民國國民
• 現職工作滿6個月

商品貸款的額度多少？
商品貸款的額度範圍在3萬~50萬之間，若貸款人提供更多擔保品，可能提供更高的額度，但額度主要取決於以下條件。

• 收入與財力
• 信用狀況
• 負債比
• 工作穩定性與職業
• 承辦機構

商品貸款的申請流程

1.線上諮詢商品貸款

2.初步諮詢

說明資金需求、個人條件，了解大致可貸額度與利率。

3.準備申請文件

1. • 身分證明(身分證正反面、第二證件影本) 
   • 財力證明(存摺往來紀錄、勞保投保證明、在職證明、不動產/動產權狀、保單)

4.提出申請

        將準備好的文件提交給貸款業者，「名義上」你是購買了一個商品，但這只是流程。

5.審核與照會

        電話或視訊照會評估還款能力與信用狀況

6.簽約

        審核通過後，詳閱合約內容包含金額、利率、手續費、違約條款，確認貸款內容與條件後簽訂貸款合約。

7.撥款

        扣除費用後，當日撥款至指定帳戶，貸款人可以查詢指定帳戶確認是否入帳。


商品貸款試算
以貸款金額分別為5萬、10萬、30萬為範例做試算表格。
假設條件仍為：年利率：15%，貸款期數：24期，還款方式：本息平均攤還。

項目	商品貸款5萬方案	商品貸款10萬方案	商品貸款30萬方案
貸款金額	NT$ 50,000	NT$ 100,000	NT$ 300,000
年利率	15%	15%	15%
每月利率	0.0125	0.0125	0.0125
貸款期數	24 個月	24 個月	24 個月
每月還款金額	NT$ 2,434	NT$ 4,867	NT$ 14,601
總還款金額	NT$ 58,416	NT$ 116,808	NT$ 350,424
總支付利息	NT$ 8,416	NT$ 16,808	NT$ 50,424

 

商品貸款案例分享

案例一，便利商店店員急需整修資金

小王在便利商店工作，有穩定的薪轉與勞保紀錄。為了整修手上的出租套房，他需要現金 5 萬元，透過貸款顧問介紹辦理萬物貸，並以「購買65吋電視」作為名義商品。貸款條件為年利率 15%、分 24 期攤還，每月需繳約 NT$2,434。業者未查聯徵，僅進行電話照會，隔日即完成撥款，解決了他的燃眉之急。
 

案例二，網拍賣家補貨週轉

阿婷是一名全職經營蝦皮網拍的賣家，沒有薪轉與勞保，但需週轉 10 萬元用於補貨與廣告推廣。她透過網路搜尋找到一家萬物貸平台，提供存摺往來紀錄、壽險保單與自有土地權狀影本作為財力佐證，並以「筆電」為名義商品。貸款條件為年利率 15%、24 期攤還，每月約還 NT$4,867。由於財力文件完整，貸款迅速核准並撥款，成功解決資金需求。
 

案例三，家庭主婦補繳補習費

林太太是一位全職家庭主婦，沒有固定收入，但想為孩子繳清補習班費用，急需 3 萬元。她透過朋友介紹一位貸款顧問，協助她申請萬物貸。林太太雖無薪轉與勞保，但提供了配偶名下房產權狀、最近的水電帳單與住址證明作為輔助文件，並以小家電作為名義商品。最終順利核貸，條件為年利率 15%、12 期，每月還款約 NT$2,710，順利解決教育資金問題。



 

常見問題

商品貸款可以貸款多少?

商品貸款額度3萬~50萬，需評估貸款人的狀況。
商品貸款會上聯徵嗎?
商品貸款市融資公司的貸款方案，不會查詢貸款人的聯徵紀錄。
商品貸款好過嗎?
其實商品貸款沒固定過件標準，雖然理論上現職工作年資越長越容易過件，但也有剛換新工作也能過件的案例，所以應該算是蠻好過的。
商品貸款違法嗎?
商品貸款是上市櫃融資公司的貸款方案，絕對合法，但有些不肖業者冒用商品貸款的名義進行詐騙，請貸款人仔細確認申請的金融機構合法性及貸款合約內容。
商品貸款會照會公司嗎?
融資公司會直接打給貸款人，不會對公司進行照會。
商品貸款遲繳會怎樣?
商品貸款遲繳會導致額外費用、信用受損、不斷被催收，嚴重可能面臨法律追討。
商品貸款可以增貸嗎?
商品貸款通常可以增貸，但會需要重新評估你的還款能力和信用狀況，建議繳6期後比較容易成功增貸。