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無薪轉無勞保也能貸款？最完整貸款攻略與風險避險指南
無薪轉或勞保可以貸款嗎?
無薪轉但有勞保
即便沒有薪資轉帳證明，但擁有勞保紀錄，通常仍有機會申請到貸款。因為勞保明細能向貸款機構證明有穩定工作。有薪轉無勞保
擁有薪資轉帳紀錄但無勞保的情況下，通常仍可以申請貸款。存款帳戶的現金流對於申請貸款非常有幫助，證明你有穩定且明確的收入來源。雖然缺乏勞保可能代表您是自營商、自由工作者，或者你的雇主沒有依法投保勞保，但只要能提供連續且穩定的薪轉紀錄，銀行就會依此評估您的收入穩定性。無薪轉也無勞保
在沒有薪資轉帳也沒有勞保的情況下申請貸款，確實會面臨較高的挑戰，因為這代表銀行或金融機構缺乏最直接的收入和工作穩定性證明，難以評估您的還款能力。此文也會著重於說明無薪轉也無勞保申請貸款的狀況。常見的無收入證明族群有哪些？
- 老闆
- 攤販
- 工地師傅
- 接案族
- 外送員
無薪轉勞保怎麼提供財力證明?
在沒有薪資轉帳和勞保的情況下，成功申請貸款的關鍵在於提供充分的替代財力證明並努力增加個人信用。以下是具體的做法：
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薪資證明與薪資袋：若為現金領薪，則提供薪資袋作為收入佐證。
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在職證明：若工作單位未投保勞保，提供在職證明能向銀行證明工作的穩定性，例如工地工人可拍攝在工地的照片。
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扣繳憑單與所得清單：提供最近年度的扣繳憑單或個人所得清單，詳列各項收入來源，證明整體收入狀況。
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銀行往來存款紀錄：將每月收入固定存入同一銀行帳戶，養成良好的儲蓄習慣，並提供近半年的銀行存摺明細，證明持續的收入能力。
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財產清單：提供名下不動產或動產的證明，甚至儲蓄保單、定期存款單、股票、基金等投資證明，展現個人資產實力。
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自營商的財務報表與營業稅單：若為自營業者或自由工作者，提供公司的年度財務報表、營業稅單以及公司往來銀行存摺，直接證明營運狀況和獲利能力。
無薪轉勞保貸款方案有哪些?
代書貸款：代書貸款的優點在於審核快速、條件寬鬆，不看聯徵，即使是信用小白或瑕疵戶也有機會申辦。
當舖借款：以有價值的擔保品（如房地產、黃金、汽機車等）進行抵押借款。優點是不太需要審核財力證明，撥款快速。
親友借款：向親朋好友借錢，通常利率較低甚至無息，還款方式也較彈性。但缺點是可能欠人情債，若無法按時還款可能會影響彼此關係。
手機貸款：利用手機作為抵押品，貸款金額通常不高，但審核相對寬鬆。
P2P 貸款：透過P2P借貸平台進行個人對個人的借貸，審核較寬鬆，但平台風險較高，需謹慎評估。
卡友貸：部分銀行針對自家信用卡持卡人提供較寬鬆的信貸方案，即使沒有薪資轉帳，若有良好的信用卡繳款紀錄，仍有機會核貸。
擔保貸款：若名下有不動產或其他有價值的資產，可以作為擔保申請貸款，通常利率較低、額度較高。
無薪轉勞保貸款流程
第一步：檢查個人信用報告及評分
- 查詢聯徵報告：透過線上、郵寄或臨櫃方式向聯徵中心申請了解信用狀況。
- 了解信用評分：信用評分是考量信用卡使用情況、貸款繳款紀錄、負債比等因素產生的分數。
第二步：透過線上免費諮詢，評估是否有合適的貸款方案
透過貸款專員的免費諮詢服務，初步評估您的狀況是否有適合的貸款方案，以及需要注意的事項。第三步：專員評估條件，協助準備所需資料
貸款專員會根據貸款人的基本條件（如勞保年資、信用狀況等），協助了解需要準備的文件。第四步：選擇適合的銀行信貸方案
在取得多家銀行的試算報告後，仔細比較各方案的條件，選擇最符合您需求的貸款。除了利率，還應考慮：- 放貸額度：是否滿足您的資金需求。
- 貸款期數：您希望多久還清貸款。
- 每月月付金： 是否在您的可負擔範圍內。
- 手續費：各家銀行的手續費不同。
- 是否有綁約：提前還款是否會產生費用。
- 特殊方案：是否有針對特定族群的優惠方案。
第七步：電話照會確認，審核可貸金額
在提交申請後，貸款機構可能會致電進行照會，確認申請資訊和還款意願。之後會進行內部審核，評估可貸款金額。第八步：審核成功，告知可貸款金額
若貸款申請通過審核，銀行或貸款機構會通知核准的貸款金額、利率、還款方式等詳細資訊。第十一步：對保簽約，完成撥款
審核通過後，需要與貸款機構進行對保簽約，確認貸款合約的內容。完成簽約後，貸款金額會撥入指定的銀行帳戶。無薪轉貸款如何提高過件率?
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維持良好的信用卡繳款紀錄：申請信用卡並按時全額繳清，避免遲繳、使用循環利息或預借現金，建立優良的信用歷史。
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過往貸款繳款紀錄：若過去曾有貸款，提供按時還款的證明，展現良好的還款能力。
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提供保證人：尋找信用和財力狀況良好的親友擔任貸款保證人，能有效增加貸款核准的機會。